| |
|
Ипотечная программа - Об ипотечной программе |
| |
Ипотека (греч. Hypotheca) - разновидность имущественного залога.
Термин "ипотека" появляется в начале VI в. до н.э (в древней Греции его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Для этого оформлялись письменные обязательства, а на границе земельного участка, принадлежащего заемщику, ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в определенной сумме. На таком столбе (греч. "hypotetheca" – подставка, подпорка), получившем название "ипотека", отмечались все поступающие долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу наглядно удостовериться о состоянии данной земельной собственности.
В России понятие "ипотека" бытовало на протяжении нескольких столетий. Но, в начале ХХ века, во времени революционных потрясений, ипотеку как форму залога сначала изъяли из экономической системы страны, а потом и само понятие постепенно ушло из обихода, из специальных словарей и справочников.
Современное Российское законодательство определяет ипотеку как способ обеспечения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами.
| | |
| Ипотечное жилищное кредитование |
Если ипотека – это залог недвижимости, то ипотечное кредитование – это предоставление денежных средств под залог недвижимости. Ипотечное жилищное кредитование означает получение денежных средств (кредита) для покупки жилого помещения (квартиры или дома) и в качестве обеспечения по обязательствам выступает приобретаемое на кредитные средства жилое помещение.
В настоящее время в России, в условиях развивающегося рынка недвижимости и применения различных форм рассрочки и кредитования, большинство из которых лишь условно можно отнести к ипотеке, идет становление системы ипотечного жилищного кредитования. С одной стороны, рынок жилья вызвал к жизни различные способы рассрочки и кредитования, реализуемые строительными компаниями, банками, различными финансовыми организациями и кооперативами граждан; с другой стороны, органы власти, понимая большой потенциал ипотеки, как формы улучшения жилищных условий граждан, предпринимают действенные меры для развития ипотечного кредитования.
| | |
| Особенности ипотечного кредитования состоят в следующем: |
Кредит предоставляется на длительный срок (от 3 до 30 лет), имеет целевое назначение - только на приобретение жилья для личного проживания.
Приобретаемое жилье (квартира, дом) при выдаче ипотечного кредита оформляется в собственность заемщика и передается в залог на весь срок кредитования.
Часть стоимости приобретаемого жилья заемщик оплачивает собственными средствами (первоначальный взнос по различным программам банков составляет от 30% до 15% от стоимости приобретаемого жилья);
Ставка по ипотечному кредиту значительно ниже, чем по краткосрочным «потребительским» кредитам.
| |
| Преимущества ипотечного кредитования |
Безопасно и Надежно.
Приобретаемая квартира проходит тщательную проверку банком и страховой компанией.
Квартира оформляется в собственность заемщика при получении кредита.
Заемщик передает денежные средства (как собственные, так и кредитные) непосредственно продавцу приобретаемой квартиры при проведении сделки. (контроль банка за ипотечной сделкой)
Не требуется длительного ожидания от момента обращения за кредитом до момента приобретения квартиры.
На срок кредитования страхуются риски утраты права собственности на квартиру, риск повреждения квартиры и риск утраты трудоспособности заемщиком.
Выгодно
Погашение кредита в течение длительного времени (по городской программе ипотечного кредитования до 30 лет).
Для первоначального взноса можно использовать средства от продажи имеющегося жилья, при этом оформление продажи имеющегося жилья возможно совершить одновременно с оформлением покупки квартиры в кредит.
По окончанию моратория на досрочное погашение (как правило - 6 месяцев после получения кредита) можно погасить кредит досрочно (частично или полностью) без штрафных санкций; при этом проценты оплачиваются только за время фактического пользования кредитом.
Получение льгот по налогу на доходы физических лиц.
Удобно
Решение жилищного вопроса в короткие сроки - переезжаешь в собственную квартиру сразу после получения ипотечного кредита и живёшь в ней сейчас, вместо скитания по съемным квартирам или проживать вместе с родственниками.
Заемщик погашает кредит ежемесячными одинаковыми платежами, что позволяет планировать семейный бюджет на перспективу.
Появляется возможность пользоваться на льготных условиях услугами банка, как постоянного клиента.
У заемщика появляется кредитная история, что в дальнейшем упростит и удешевит процедуру получения последующих кредитов.
| |
| Городская программа ипотечного кредитования |
Городская Программа ипотечного кредитования реализуется при поддержке Правительства Санкт-Петербурга. Программа является звеном государством системы ипотечного жилищного кредитования, в рамках которой в сентябре 2004 года подписано 3-хстороннее Соглашение о сотрудничестве между городом Санкт-Петербургом, ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) и ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство».
Координатором Программы выступает ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» (далее – Агентство), которое работает по Стандартам выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов АИЖК, проводит аккредитацию банков, страховых компаний и других участников Программы, а также обеспечивает привлечение долгосрочных кредитных ресурсов с финансового рынка. Разработанные Стандарты регламентируют и унифицируют требования к:
параметрам (условиям выдачи) ипотечного кредита;
процедуре выдачи кредита;
анализу платежеспособности заемщика;
экспертизе предмета залога (квартире);
порядку оформления ипотечной сделки;
| | |
| |
|
Новости |
| |
| 12-11-2009 | Новое предложение о сотрудничестве для агентов недвижимости и ипотечных брокеров
Комиссия, состоящая из представителей Жилищного комитета Правительства Санкт-Петербурга, Ассоциации риелторов СПб и Санкт-Петербургского ипотечного Агентства, начинает принимать заявки на аттестацию риелторов, желающих работать с гражданами, получившими социальные выплаты (субсидии) по городским жилищным программам. | | Подробнее >> | | | | 10-11-2009 | | Квартиры в г. Всеволожске с полной отделкой по специальным ценам в Жилом комплексе «Зелёный город», ипотека от 9,55% до 11,51% в руб. | | Подробнее >> | | | | 31-10-2009 | | ОАО «Санкт-Петербургское агентство» с 30 октября 2009 года снижает процентные ставки по кредитам до 9,55-11,51 % годовых. | | | | | 06-10-2009 | | В разделе Официально об агентстве - Учредительные документы размещен список аффилированных лиц на 30.09.09. | | | | | 17-09-2009 | | В разделе Официально об агентстве - Учредительные документы размещен список аффилированных лиц на 30.06.09. | | | | | 14-09-2009 | ПРЕСС-РЕЛИЗ
В Санкт-Петербурге с 30 сентября по 4 октября пройдет II Гражданский жилищный форум. В рамках форума для профессионалов состоятся Петербургский жилищный конгресс и Петербургский ипотечный форум, а для населения – выставка-семинар «Жилищный проект» (Ледовый дворец, ст. метро «Проспект Большевиков»). | | Подробнее >> | | | | 11-08-2009 | | ОАО «Санкт-Петербургское агентство» с 10 августа 2009 года снижает процентные ставки по кредитам до 10,8-12,72% годовых. | | | | | 13-07-2009 | | ОАО «Санкт-Петербургское агентство» с 13 июля 2009 года снижает процентные ставки по кредитам до 11,05-12,97% годовых. | | | | | 22-06-2009 | Сообщение о раскрытии информации ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство».
В разделе Официально об агентстве - Учредительные документы размещены годовой и бухгалтерский отчеты за 2008 год, утвержденные Решением единственного акционера от 18.06.2009г. | | | | | 11-06-2009 | Центр подготовки и проведения сделок сообщает, что 17 июня 2009 г. в 16-00 состоится семинар для риэлторов, посвященный вопросам изменения условий кредитования по Федеральной ипотечной программе.
Заявки на участие принимаются по телефону (812) 328-89-69. | | | | | 28-05-2009 | | Центр подготовки и проведения сделок сообщает, что 03 июня 2009 г. в 16-00 состоялся семинар для риэлторов, посвященный вопросам изменения условий кредитования по Федеральной ипотечной программе. | | | | | 22-05-2009 | | ОАО «Санкт-Петербургское агентство» с 05 июня 2009 года возобновляет выдачу кредитов по новым условиям. Процентные ставки по кредитам снижены до 11,55-13,47%. | | Подробнее >> | | | | 23-04-2009 | ПОДДЕРЖКА ПРОФЕССИОНАЛОВ
Профессионалы рынка
недвижимости - за Павла Созинова | | Подробнее >> | | | | 14-04-2009 | | «Жилпроект» приглашает профессионалов обсудить риски на рынке и расселение коммуналок. На очередной выставке-семинаре «Жилищный проект» в четверг, 16 апреля, пройдут мероприятия для профессионалов рынка недвижимости: семинар и конференция. | | Подробнее >> | | | | 30-03-2009 | | Агентство сделало предложение банкам о возобновлении выдачи ипотечных кредитов по Федеральному ипотечному Стандарту на условиях их рефинансирования. | | Подробнее >> | | | | 27-03-2009 | | В связи с обращениями граждан по вопросу реструктуризации ипотечных кредитов, полученных в различных банках Санкт-Петербурга, Агентство разослало банкам предложения о сотрудничестве по реструктуризации ипотечных кредитов по федеральному стандарту Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК) и возможный регламент взаимодействия. | | Подробнее >> | | | | 25-03-2009 | | В Санкт-Петербурге ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставлены первые стабилизационные займы, гражданам, обратившимся в Центр реструктуризации ипотечных кредитов. | | | | | 17-03-2009 | | В Санкт-Петербурге прошел семинар АРИЖК «Обслуживание и реструктуризация жилищных ипотечных кредитов в условиях кризиса». В семинаре принимали участие Андрей Языков, Генеральный директор АРИЖК, Евгений Чепенко, заместитель Генерального директора АРИЖК, представители СПбИА, а также банковских организаций нашего города. | | Подробнее >> | | | | 17-03-2009 | | С 20 по 22 марта 2009 года в Санкт-Петербурге начинает работу очередная Ярмарка Недвижимости. Во время работы Ярмарки возможно получить консультацию специалистов ОАО «Санкт-Петербургское Ипотечное агентство» по вопросам ипотечного кредитования по Федеральному ипотечному стандарту, по вопросам организации и оформления сделок с объектами недвижимости через «Городской Центр подготовки и проведения сделок». | | Подробнее >> | | | | 02-03-2009 | «Центр подготовки и проведения сделок» переехал по адресу: Малый Сампсониевский пр., дом 4,
Бизнес центр «Сампсониевский», (2-я проходная), тел. 328-89-69 | | Подробнее >> | | | | 12-01-2009 | Санкт-Петербургское ипотечное агентство возобновило выдачу кредитов по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Прием граждан производится в «Городском Центре подготовки и проведения сделок».
| | | | | Архив новостей |
|
